2022-2030年オピニオン：マネーロンダリング対策：AMLとは何か、なぜ重要なのか
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マネーロンダリング対策の概要:
マネーロンダリングは金融犯罪の一種です。犯罪によって得た収益（汚れたお金）を、その出所を偽装することで、正当な資金源から来たように見せかける行為です。アンチマネーロンダリング（AML）とは、金融機関が法規制を遵守するために行う活動を指し、疑わしい活動を積極的に監視・報告することが求められています。
将来のマネーロンダリング対策の役割
2021年は、パンデミックの発生により人々の生活と経済が停滞し、非常に困難な年となりました。多くの金融機関がテクノロジーの導入を開始したのもこの時期でした。銀行は、RegTech、FinTech、機械学習、人工知能といった最新かつ高度なテクノロジーの導入を開始しています。これらのテクノロジーは市場を変革し、テーラーメイドの金融商品、自動化、そしてリスク回避のための金融予測モデルへの需要が高まっています。
当初、マネーロンダリング対策は手作業による調査を通じて厳格に監視されていました。しかし、先進技術の急速な普及により、AML（マネーロンダリング対策）やAMLコンプライアンスのニーズへの対応は困難を極めています。そのため、銀行やその他の金融機関は、自動化されたインテリジェントなシステムを導入する際には、あらゆる予防措置を講じています。こうした自動化技術の主目的は、有効性、透明性、効率性とAMLコンプライアンスのバランスを維持することです。そこで、この記事では、マネーロンダリング対策の役割とその将来について考察します。
AMLコンプライアンスの技術動向
以下は、AML コンプライアンスを混乱させる重要な技術トレンドです。
モノのインターネット（IoT）の活用
AMLコンプライアンスを確保するため、金融機関はKYC（顧客確認）手続きの完了にIoTとAIを活用するようになるでしょう。実際、多くの企業はタブレット、スマートウェアラブル、スマートフォンを活用してデジタル顧客ポートフォリオを作成しています。これにより、顧客に関する詳細情報や、財務状況に関する詳細な情報が得られます。金融機関はAI技術の活用により、ダウンロードした顧客データを活用してリアルタイムでKYCを実施できるため、高リスク顧客を特定することが可能になります。
AMLソフトウェアの導入
世界のGDPの2～5%が毎年マネーロンダリングに利用されており、サイバー犯罪者が企業に摘発される可能性は低いため、マネーロンダリングの検知は企業の成功に不可欠です。しかし、このような技術を用いずにこのような犯罪行為を検知することは不可能です。そのため、多くの企業は、金融犯罪の削減において、あらゆる法的および規制環境に対応するのに役立つAMLソフトウェアを活用しています。あらゆる種類の取引の追跡からコンプライアンス管理の確保まで、この種のソフトウェアは最適な選択肢であり、リスク重視のアプローチの一環として導入する必要があります。このソフトウェアは、豊富な安全機能を備え、高度な本人確認システムを提供します。
調査におけるロボットの活用
取引監視業務の自動化は、ロボット技術の活用によって促進されます。ロボットは機械学習アルゴリズムを用いて膨大な量の金融取引を瞬時に分析し、疑わしい取引を特定して追加調査を行うことができます。これらの技術は、取引監視の効率性と精度を向上させることで、捜査官がリスクの高い案件に集中することを可能にします。AML（マネーロンダリング対策）調査では、複数の規則と報告仕様の遵守が求められます。ロボット技術を用いて規制報告書の作成を自動化することで、報告書の正確性と迅速な提出を確保できます。ロボットは、AML法および手順の遵守状況を監視することで、人為的ミスの可能性を低減するのに役立ちます。
グラフ分析とテクノロジーに焦点を当てる
調査員はグラフ分析を用いることで、人、企業、取引間の未発見のつながりや相互作用を発見することができます。金融データをグラフとしてモデル化し、ノードをエンティティ、エッジを取引や関係性を表すことで、疑わしいパターン、クラスター、階層構造を特定することができます。この手法により、多数の企業や取引が関与する複雑なマネーロンダリングスキームの検知が可能になります。金融機関、法執行機関、規制当局など、AML活動に関わる関係者は、グラフ技術を活用することで、より容易に連携し、情報を共有することができます。問題のあるネットワークや組織をグラフベースで表現することで、関係者はより効率的に連携し、知識を共有し、マネーロンダリング対策に共同で取り組むことができます。
機械学習のメリットを活用する
大規模な金融取引における不正行為の監視は、機械学習の手法を用いることで自動化できます。機械学習アルゴリズムは、過去のデータから学習することで、マネーロンダリングやテロ資金供与の可能性を示唆するパターンや異常を発見できます。この自動化により、取引監視の有効性が向上し、手作業によるレビューの必要性が軽減されます。機械学習モデルは新しいデータに適応し、そこから学習することで、時間の経過とともに進化し、より優れたものになります。また、新たなマネーロンダリング手法が開発されるにつれて、機械学習アルゴリズムは知識ベースを更新し、検出能力を調整することができます。この適応性により、急速に進化する世界においても、AMLシステムは依然として有用であり続けます。
マネーロンダリング対策ソフトウェアの未来
強化されたユーザーエクスペリエンス
捜査官やコンプライアンス担当者は、ユーザーフレンドリーなAMLソフトウェアから最も大きな恩恵を受けるでしょう。ユーザーは、直感的なインターフェース、データ視覚化ツール、そして設定可能なダッシュボードを活用することで、迅速かつ簡単にデータを操作し、危険を検知し、情報に基づいた意思決定を行うことができます。
新興技術の統合
ブロックチェーン、暗号通貨分析、デジタルIDソリューションといった新興技術は、AMLソフトウェアと統合されるでしょう。これらの発展途上の分野において、この連携によりマネーロンダリングの検知能力が向上し、より徹底した取引監視が可能になります。
ロボティック・プロセス・オートメーション
RPAを用いて煩雑で反復的な業務を自動化することで、運用コストを削減し、生産性を向上させることができます。AMLソフトウェアでは、RPAを用いてレポートの作成、データ照合、様々なソースからのデータ抽出を行うため、捜査官はより高度な捜査に時間を割くことができます。
ビッグデータアプローチ
AMLソフトウェアは、膨大な量の構造化データと非構造化データ、そしてサイバーセキュリティを処理・分析するためにビッグデータ分析を活用します。隠れたつながりを見つけ、異常を検知し、マネーロンダリングの可能性のある活動を発見するために、ネットワーク分析や予測モデリングといった高度な分析手法が適用されます。
AMLソフトウェアの開発は、法規制、技術の進歩、そして複雑なマネーロンダリング手法への対策の必要性に左右されます。これらの進歩は、AML対策の有効性、効率性、そして適応性を高め、組織が新たな脅威に先手を打つことを可能にします。
市場専門家は言う
Spherical Insights & Consultingが発表した調査レポートによると、世界のマネーロンダリング対策ソフトウェア市場規模は2022年に31億米ドルと評価され、2032年には89億米ドルに達すると予想されています。対象企業：Accenture、SAS Institute Inc.、Fiserv, Inc.、Open Text Corporation、Experian Information Solutions, Inc.、Oracle、FICO TONBELLER、Ascent Business、EastNets、Trulioo、BAE Systems、ACI Worldwide, Inc.、Actimize、NameScan、Verafin Inc.、LexisNexis、INETCO Systems Ltd、Global RADAR、Experian plcなど。
キーワード: マネーロンダリング防止、 マネーロンダリング防止コンプライアンス、マネーロンダリング防止規制、マネーロンダリング防止政策
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