暗号通貨ニュース：米国政府の暗号通貨規制計画の影響

今後10年間、米国および世界各国の政府規制は、デジタル資産市場とビジネスの成長に大きな影響を与えると予想されています。近年の動向により、デジタル資産業界と消費者が規制の明確化を待つ間、暗号通貨が違法行為や制裁回避に利用される可能性に対する長年の懸念が高まっています。デジタル資産の暗号通貨市場は最近縮小したものの、時価総額は5年前の140億ドルから依然として約1兆ドルに増加しています。4,000万人の成人アメリカ人、つまり約16%が暗号通貨に投資、取引、または使用しています。

バイデン大統領が2022年3月9日に署名した大統領令によると、連邦政府はデジタル資産を管理し、米国がドルのデジタル通貨を発行できるかどうかを決定するための調整された省庁間計画を策定する必要がある。この大統領令は、米国財務省の金融安定監督評議会に対し、デジタル資産がもたらすシステム的な金融リスクを特定・軽減し、規制上の不備を解決するための適切な政策提言を行うよう指示している。

財務省は、国際的な枠組み、能力、そしてパートナーシップが潜在的な懸念事項と整合していることを確実とするため、大統領令に基づき、他の機関、米国の情報機関、そして同盟国と協力します。ホワイトハウスは、この協調的なアプローチが、暗号通貨の規制、責任あるイノベーションの促進、そして消費者、金融の安定、そして国家安全保障への危険性の軽減と、違法資金調達との関連性の最小化に向けた計画策定に役立つと主張しています。

暗号通貨とブロックチェーン技術には、銀行口座を持たない層への金融サービスの拡大、サプライチェーンの合理化、管理コストの削減、取引コストの削減など、多くの利点がある一方で、適切に利用されない場合、大きなリスクも伴います。例えば、セキュリティ上の懸念事項を考慮しなかった場合、金銭の盗難やデータ漏洩が発生する可能性があります。さらに、暗号通貨保有者は悪意のあるサイバー犯罪者の標的となることが多く、罰則によってデジタル通貨の魅力が増せば、こうした標的の増加が予想されます。

暗号通貨と制裁回避

2022年2月のウクライナ侵攻を受け、米国とその同盟国はロシアに対し追加の経済制裁を課した。重要な政治家、その他の国家安全保障関係者、オリガルヒ、そしてロシア組織の富を標的とすることが、新たな制裁の目的の一つである。

バイデン政権は、ビットコインが制裁対象となっているロシアの通貨に対する回避策となる可能性があること、そしてロシア企業が仮想通貨を用いてランサムウェア攻撃を仕掛け、いわゆるデジタルルーブルを発行することで米国の制裁の影響を軽減する可能性があることを懸念している。ほとんどのランサムウェア攻撃は仮想通貨による支払いを必要とするため、制裁対象組織にとってこれは違法な収入源となる可能性がある。

分散型デジタル資産の利用増加を特徴とする兌換仮想通貨（CVC）の脅威は、米国とその提携国にとって、より複雑かつ相互に関連したものとなるでしょう。ロシアによるウクライナ侵攻と新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックによって引き起こされた金融・経済の混乱が続く中、これらの問題が解決されたとしても、金融システムの混乱の可能性は高まる可能性があります。進化するデジタル資産技術によって引き起こされる変化し続ける脅威は、金融機関の罰則遵守能力にリスクをもたらします。

新たな金融規制への備え方

米国は、AML/CFT（マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策）におけるデジタル資産およびデジタル資産サービスプロバイダーの監督・規制に関する国際標準の確立において、先駆的なイノベーターであり、リーダー的存在とみなされています。米国は他国にも国際標準の導入を求めていますが、他国が国際標準を採用しない場合、違法な資金調達によって米国および世界の金融システムに深刻な危険が生じる可能性があります。

保護強化を広く義務付ける法律が可決される前に、企業は今日共通の脆弱性に積極的に対処する責任があります。バイデン政権の大統領令によると、デジタル資産が消費者、金融の安定、国家安全保障、そして不正資金対策に及ぼすリスクを軽減するために、協調的な規制措置が求められています。これらのリスクは、以下の3つの主要な改善テーマを推進します。

消費者保護：デジタル資産、取引所、取引プラットフォームの利用増加に伴い、詐欺や窃盗、その他の規制違反、プライバシーやデータの侵害、不公正かつ濫用的な活動や慣行など、消費者を標的とした犯罪のリスクが高まる可能性があります。これに対応して、デジタル資産を用いて消費者に商品やサービスを販売する企業は、必要な消費者保護策を講じる必要があります。
サイバーセキュリティ：暗号通貨は既に人気が高まり、利用範囲が広がっているため、金銭窃盗を目的としたサイバー攻撃は増加すると予想されます。顧客確認（KYC）、不正行為防止、AML（マネーロンダリング対策）に関する規制により、一部の攻撃を阻止するポリシーと手順が策定されるでしょう（例えば、顧客の通常の活動や口座開設の目的に合致しない取引を特定し、停止するなど）。しかしながら、取引の匿名性は今後も維持される可能性が高いでしょう。その結果、ランサムウェア攻撃やその他の暗号通貨関連の攻撃は、多額の暗号通貨を窃取する能力を持つサイバー脅威アクターを引き続き惹きつけ、効果的なサイバーセキュリティ対策の導入が不可欠となります。
違法資金の検知：デジタル資産は、ランサムウェアなどのサイバー犯罪に関連する金融ネットワークや活動を助長しており、国家安全保障にとって危険な場合があります。デジタル資産は、マネーロンダリング、テロ資金供与、核拡散資金、制裁回避、詐欺、窃盗、汚職といった金融犯罪の危険性を高める可能性があります。これらの違法行為の結果として、デジタル資産の監視はおそらく強化されるでしょう。組織は、最低限の規制要件に頼るのではなく、AML、CFT、KYC、制裁プログラムに関する独自の基準を評価し、確立することで、これらのリスクを軽減する必要があります。

バイデン政権の大統領令は、米国の規制強化への道を開き、今年は多くの措置が議会に提出されました。規制策定プロセスにおける不確実性は依然として市場と消費者によって管理されており、しばらく続くと予想されます。その間、多くの企業が社内のリスク管理能力を強化しています。